개인회생 중 대출 가능한 금융기관 총정리｜성실상환자에게 열려 있는 6가지 대출 기회
개인회생을 진행 중이거나 변제 기간에 있는 많은 분들이 공통으로 겪는 현실적인 문제는 **"자금 부족"**입니다. 법원에 의해 변제금이 확정되어 매월 납부는 해야 하지만, 예상치 못한 생활비 지출, 가족 부양, 의료비 등이 겹치면 금전적 압박이 커질 수밖에 없습니다.
하지만 완전히 방법이 없는 것은 아닙니다. 일정 요건을 충족하면 개인회생 중에도 대출이 가능한 제도와 금융기관이 존재합니다. 이 글에서는 다음의 내용을 포함해 2025년 최신 기준으로 정리된 정보를 제공합니다.
개인회생 중 대출이 가능한 금융기관 및 제도 6가지
일반적인 시중은행에서는 개인회생 기록이 있는 고객의 대출을 원칙적으로 제한하지만, 정책금융기관과 일부 저축은행은 ‘회생 중’이거나 ‘성실 상환자’에게 특화된 상품을 제공하고 있습니다.
1. 신용회복위원회 – 성실상환자 소액금융 대출
대상 요건
- 개인회생 변제계획을 12개월 이상 성실히 이행 중인 자
- 또는 회생 종료 후 3년 이내 상환 완료자
대출 조건
- 한도: 최대 1,500만 원
- 금리: 연 4% 내외 (정책금융 중 최저 수준)
- 용도: 생계비, 의료비, 교육비, 임대보증금 등
- 상환방식: 원리금균등분할상환 (최대 5년)
신청 방법
- 신용회복위원회 홈페이지 또는 지역 상담센터 방문
- 제출서류: 회생 관련 서류, 소득증빙자료, 신분증 등
특징
- 심사 기준이 엄격하나 승인 시 조건이 매우 우수
- 서류 누락, 부정확한 소명 시 기각률도 높음
2. 서민금융진흥원 – 햇살론15
기본 요건
- 연소득 4,500만 원 이하
- 개인신용평점 하위 20% (대략 NICE 기준 744점 이하)
대출 조건
- 한도: 최대 700만 원
- 금리: 기본 연 15.9%
- 우대조건: 성실상환 시 매년 1.5%p~3.0%p 금리 인하
- 상환기간: 최대 5년
장점
- 자격 요건만 충족하면 비교적 승인률 높음
- 개인회생자도 회생 중이거나 회생 종료 후 일정 기간 경과 시 신청 가능
- 신용회복위원회보다 접근성 뛰어남
단점
- 금리가 상대적으로 높아 부담 존재
- 신용점수가 지나치게 낮으면 부결 가능성 있음
3. 세람저축은행 – 론바로
대출조건
- 한도: 최대 6,000만 원
- 금리: 최저 연 12.72%
- 신청자격: 소득증빙 가능한 회생자 또는 회생 종료 후 고객
특징
- 개인회생 중이더라도 성실 납부 이력만 있다면 접수 가능
- 신속한 심사와 상담 시스템 보유
4. 키움저축은행 – 회생자전용대출
- 한도: 최대 5,000만 원
- 금리: 연 15.90%~
- 대상: 회생 중 성실 상환자
- 서류: 소득증빙 필수 / 회생 절차 관련 문서 포함
5. 대한저축은행 – R1상품
- 대출 조건: 개인회생 변제금 1/3 이상 납부한 자
- 한도: 최대 3,000만 원
- 신청조건: 재직 중이거나 소득 확인 가능한 경우
6. HB저축은행 / 동양저축은행 등
이 외에도 HB저축은행, 동양저축은행 등은 소득증빙이 가능한 회생자 또는 직장인 대상으로 3,000~5,000만 원 수준의 대출 상품을 제공 중입니다.
실제 대출 후기 사례 분석
사례 ① 신용회복위원회 성실상환자 대출
- 대출 시점: 회생 15개월차
- 신청 금액: 1,200만 원
- 금리: 연 4% 고정
- 용도: 생계비 및 변제금 일부 보완
후기 요약
“서류 준비가 쉽진 않았지만, 저렴한 이자 덕분에 큰 부담 없이 변제를 이어갈 수 있었습니다. 저 같은 회생자에겐 거의 유일한 희망이었습니다.”
사례 ② 햇살론15 이용자
- 직업: 비정규직 직장인
- 소득: 연 3,800만 원
- 신용점수: 하위 20%
- 대출 금액: 500만 원
- 금리: 연 15.9%
후기 요약
“금리는 높았지만 당장 급한 생활비가 필요했기에 신청했고, 빠르게 승인됐습니다. 성실히 상환하면 금리를 낮춰준다고 하니 힘내보려 합니다.”
개인회생 중 대출 신청 시 반드시 체크해야 할 유의사항
1. 무리한 대출은 오히려 회생 실패로 이어질 수 있음
- 변제금 납부가 최우선
- 대출은 꼭 필요한 최소 금액만
2. 대출 금리 비교는 필수
- 저축은행 상품은 금리가 연 12%~20% 수준
- 신용회복위·햇살론15 등 정책금융 우선 고려
3. 서류 준비 철저히
- 회생 개시결정문, 변제계획 인가결정문
- 소득확인서류(급여명세서, 원천징수영수증 등)
- 재직증명서, 통장 사본, 신분증 등
4. 추가 대출로 인해 신용에 또 다른 문제를 만들지 않도록 주의
- 연체 시 회생 절차 중단 가능
- 이중 부채 발생 시 파산 가능성 증가
마무리 조언
개인회생 중이라도 금융 접근이 완전히 차단된 것은 아닙니다. 다만 대출이 가능한 통로는 매우 한정적이며, 성실하게 납부 중이거나 일정 자격을 갖춘 회생자만 일부 금융상품을 이용할 수 있습니다.
가장 중요한 것은 다음 두 가지입니다.
- 회생 성공이 최우선이라는 것
- 대출은 재기의 발판이지 또 다른 부채의 시작이 되어선 안 된다는 것
대출을 고려 중이라면 반드시 자신의 상황을 냉정히 점검한 후, 가능한 정책금융부터 천천히 접근해보시길 추천드립니다.
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